Fintech și Drept Financiar-Bancar

Instituțiile de credit (băncile), instituțiile financiare nebancare (IFN-urile), prestatorii de servicii de plată, instituțiile de plată, instituțiile emitente de monedă electronică, inclusiv integratorii de plăți, procesatorii de plăți, terțele-părți procesatoare (Third Party Provider-TPP), potențialii prestatori de servicii de informare cu privire la cont (Account Information Service Provider-AISP), potențialii prestatori de servicii de inițiere a plății (Payment Initiation Service Provider), precum și societățile din domeniul tehnologiei interesate să încheie parteneriate cu entități reglementate din domeniul Financiar se confruntă cu diverse provocări precum: reglementări în continuă schimbare, aspecte contractuale din ce în ce mai complexe încorporarea de societăți în domeniul Fintech și obținerea autorizațiilor din partea autorităților de supraveghere și reglementare, structurarea produselor/serviciilor oferite, redactarea termenilor de utilizare (Terms of Use) pentru platforme/aplicații, redactarea documentației contractuale cu clienții, obținerea de finanțări, procedura de procurement și încheierea de parteneriate cu instituțiile financiare și alți parteneri, asigurarea conformității cu legislația incidentă.

Prin utilizarea serviciilor juridice atât pentru aspectele vizând reglementările, cât și pentru redactarea și negocierea contractelor, societățile enumerate mai sus asigură succesul proiectelor derulate, prin eliminarea sau reducerea riscurilor juridice.

NewLegalWay oferă servicii de consultanță juridică în domeniile Fintech și Drept Financiar-Bancar cu privire la următoarele aspecte:

Fintech

• Consultanță privind serviciile prestate de o instituție emitentă de monedă electronică (e-money);

• Asistență juridică privind procedura de autorizare a unei instituții emitente de monedă electronică în România;

• Consultanță privind procedura de pașaportare (passporting) a unei instituții emitente de monedă electronică autorizată într-un alt stat membru al Uniunii Europene;

• Consultanță privind moneda electronică și portofelul electronic (eWallet-prin intermediul căruia se deține, stochează și transferă moneda electronica/e-money) și bank wallet;

• Consultanță privind serviciile prestate de o instituție de plată, procedura și cerințele pentru autorizare, comparația cu serviciile prestate de o instituție emitentă de e-money;

• Consultanță privind procedura de de pașaportare (passporting) a unei instituții de plată;

• Consultanță privind open banking și prevederile Directivei PSD2 (integrarea serviciilor prestate de terța- parte procesatoare (Third Party Provider-TPP));

• Consultanță privind parteneriatele Fintech cu magazinele online, eMall-uri, platforme de tip marketplace (third party marketplace), comunităţi virtuale (virtual communities), platforme de colaborare;

• Consultanță privind serviciile prestate de Fintech-uri în domeniul E-commerce (finanțarea clienților online, schimb valutar global, servicii de plată rapidă, facturare, plată către terți și optimizarea plăților mobile, acces la portofele mobile, inițierea de plăți cont la cont în numele clienților, plata de la distanță prin link, serviciu de plată prin card fără implementare tehnică, cash back cumpărătorilor, accelerator de plăți integrat în orice aplicație care gestionează resursele financiare, servicii de plată utilizând carduri speciale);

• Consultanță privind portofelul digital (Digital Wallet– prin intermediul căruia se deține, stochează și transferă moneda virtuală- criptomonede);

• Consultanță privind plățile de pe device-uri, aplicații de plăți cu telefonul mobil, plățile online utilizând numărul de telefon mobil și aplicațiile de tip messenger pentru plăti și transferuri de bani;

• Consultanță privind plățile utilizând criptoactive (criptomonede, tokenuri) (pentru mai multe detalii, a se vedea secțiunea Crypto);

• Consultanță privind activitățile și serviciile oferite de prestatorii de servicii de plată (instituţii de credit, instituţii emitente de monedă electronică, instituţii de plată, furnizori de servicii de iniţiere a plăţii, furnizori de servicii de informare cu privire la cont);

• Consultanță privind piețele financiare descentralizate/decentralized finance (DeFi), creditare descentralizată, asigurări descentralizate, servicii financiare descentralizate (pentru mai multe detalii, a se vedea secțiunea Crypto);

Drept Financiar Bancar

• Consultanță privind structurarea de produse de creditare pentru instituții de credit (bănci) și instituții financiare nebancare (IFN-uri);

• Redactarea /modificarea contractelor de credit și garanțiilor aferente (pentru mai multe detalii a se vedea secțiunea Finanțări și Crowdfunding);

• Consultanță privind serviciile prestate de instituții financiare nebancare (IFN-uri) înscrise în Registrul general și în Registrul special BNR și, precum și procedura de autorizare ale acestora;

• Redactare/ modificare politici și proceduri interne pentru bănci, IFN-uri, instituții de plată ( pentru mai multe detalii a se vedea secțiunea Conformitate și Concurență);

• Consultanță privind finanțarea clienților prin soluții de creditare digitală (prin flux de finanțare online, încheierea contractelor de credit la distanță, identificare video, semnarea documentelor utilizând semnătura electronică, autentificare biometrică);

• Consultanță privind cerințele din domeniul combaterii spălării banilor și luptei împotriva finanțării terorismului (AML/CTF) aplicabile instituțiilor de credit, instituțiilor financiare-nebancare, instituțiilor de plată, instituțiilor emitente de monedă electronică și remote KYC (Know Your Customer);

• Consultanță privind plățile cu cardul de credit / debit, plați cu cardul preplătit;

• Consultanță privind portofelul mobil (Mobile Wallet/mWallet– aplicație care poate fi instalată pe un smartphone sau reprezintă o caracteristică integrată existentă a unui smartphone);

• Consultanță privind plățile în marketplaces și contractele încheiate între marketplaces și instituții financiare nebancare;

• Consultanță privind reglementările incidente privind plățile electronice (tranzacții electronice, conversia monetară dinamică- servicii/ produse oferite non-rezidenților, nediscriminarea în materie de plăți, autentificarea multi-factor a consumatorilor, Autentificarea Strictă a Clienților /SCA –Strong Customer Authentication, măsurile suplimentare de securitate introduse de PSD2- Directiva privind Serviciile de Plată);

• Consultanță privind externalizarea în cloud, pentru mai multe detalii, a se vedea secțiunea Tehnologie și Proprietate Intelectuală.